IRC-ESGreen: inteligencia climática para proteger carteras, clientes y resultados

1. 1Evento climático
2. 2Pérdida de producción
3. 3Caída de la capacidad de pago
4. 4Morosidad o renegociación
5. 5Provisión, capital y resultado

El problema no es solo que el clima cambie. Es que la pérdida llegue a la cartera sin aviso.

El diferencial no es pronosticar la lluvia. Es identificar qué operaciones pueden verse afectadas y qué hacer antes.

Ejemplos ilustrativos La acción sugerida considera el índice, la exposición y las condiciones de cada contrato.

Horizonte de pronóstico por parcela

7 a 90 días

Exposición financiera en reales

R$ expuesto

Monitorear, exigir seguro, revisar límite, reforzar garantía, provisionar o bloquear

1 acción

Riesgo + valor + acción, en la misma línea.

Clima

Lluvia, déficit hídrico, helada, temperatura extrema y viento por coordenada, ponderados por la fase del cultivo, en ventanas de 7 a 90 días.

ESG

Score ESGreen del operador por CNPJ o CPF, a partir de más de 70 fuentes auditables y con trazabilidad.

Operacional

Modalidad, garantías, cobertura e historial de la operación y del cuentahabiente o asociado.

Pronóstico probabilístico por ensemble, actualización diaria, recalculado en cada corrida, resolución de ~5 km

Los pesos entre los pilares y la forma de combinación se describen en la nota metodológica.

Leer la metodología del IRC

1. 01 Cartera

   Termómetro, matriz riesgo × impacto y concentración por estado y cultivo.

2. 02 Ranking

   Los contratos más críticos primero, con la acción sugerida al lado.

3. 03 Asociado o cliente 360°

   Línea de tiempo del riesgo, descomposición del índice y ventana de pulverización.

4. 04 Informe técnico

   Documento por operación, que se puede adjuntar al expediente de crédito y al reporte.

Datos ilustrativos

La dirección ve la cartera. El gestor ve el contrato. El regulador ve la evidencia.

• BCB 586 y IN BCB 772 GRSAC

  Las nuevas reglas del GRSAC ya fueron publicadas y llevan tablas cuantitativas al informe, por etapas: S1 y S2 divulgan primero, con datos de una fecha base anterior a la divulgación. Es decir, la exposición que se va a publicar ya está en la cartera de hoy. La consulta pública que originó la norma (CP 127) preveía la exposición a la sequía y a la lluvia intensa por región. El IRC-ESGreen organiza esa exposición por parcela, contrato y cartera.

  BCB 586 en el mapa regulatorio

• CMN 5.185 Reporte de sostenibilidad

  Informe de información financiera relacionada con la sostenibilidad (CBPS 01 y 02, equivalentes a las NIIF S1 y S2) para instituciones financieras, con aseguramiento razonable por auditor independiente. Ya rige para las instituciones listadas y las líderes de conglomerado de los segmentos S1 y S2, con el S3 a continuación. El IRC-ESGreen apoya ese reporte con una pista de evidencia de riesgo físico preparada para el aseguramiento.

  CMN 5.185 en el mapa regulatorio

• CMN 5.268 Crédito rural

  La Resolución CMN 5.268/2025 llevó a la sección 9 del MCR (Manual de Crédito Rural) la verificación de supresión de vegetación mediante PRODES/INPE y el monitoreo por teledetección de contratos de más de 300 ha, "documentado, auditable y evaluable por el Banco Central". El IRC-ESGreen agrega el riesgo climático por parcela, con fuente, fecha y versión de cada corrida.

  CMN 5.268 en el mapa regulatorio

• IFRS S2 Divulgaciones climáticas

  Divulgaciones relacionadas con el clima, con riesgo físico, análisis de escenarios y efectos financieros. Obligatorio para instituciones financieras por la Resolución CMN 5.185 y voluntario para compañías abiertas (CVM 193/244). Los tres escenarios en reales del IRC-ESGreen son insumo para ese análisis.

  NIIF S2 (IFRS S2) en el mapa regulatorio

• CNSP 485 Seguro rural

  Vigente en el seguro rural: sin cobertura para inmuebles sin CAR (Registro Ambiental Rural) activo, con embargo por deforestación ilegal o con el productor en la lista de trabajo esclavo. El pilar ESG del IRC-ESGreen y el Score ESGreen apoyan estas verificaciones por CPF, CNPJ e inmueble.

  CNSP 485 en el mapa regulatorio

• CMN 4.945 PRSAC

  Exige a las instituciones del Sistema Financiero Nacional, incluidas las cooperativas, una Política de Responsabilidad Social, Ambiental y Climática. El IRC-ESGreen lleva la política al nivel de la operación, con evidencia de riesgo climático por contrato.

  CMN 4.945 en el mapa regulatorio

• Cooperativas de crédito

  Cartera rural de asociados, con el riesgo de la cosecha en curso por parcela. Es donde el IRC-ESGreen ya funciona sobre una cartera real.

  Ver soluciones para cooperativas de crédito

• Bancos con cartera rural

  El mismo índice por contrato de titular de cuenta, en el flujo de crédito y en el GRSAC.

  Ver soluciones para bancos

• Aseguradoras y reaseguradoras

  Suscripción y seguimiento del seguro rural con el clima previsto por inmueble.

  Ver soluciones para aseguradoras

• Gestoras y titularizadoras con respaldo agro

  La misma lectura por parcela y contrato aplicada a los activos subyacentes de la cartera.

  Ver soluciones para gestoras y mercado de capitales

Quién lo usa, en cada área

Crédito

Otorga crédito considerando el riesgo de la cosecha en curso y puede ajustar límite, garantía o cobertura.

Riesgo y finanzas

Ve la concentración climática y lleva escenarios financieros al comité.

Agronegocio y asociado

Permite el contacto preventivo, la orientación y el seguimiento de las operaciones más expuestas.

Nuevos negocios

Ayuda a identificar oportunidades de seguros, asistencia, renegociación preventiva y líneas de crédito sostenible.

El IRC-ESGreen transforma el riesgo climático en una ventaja operativa, regulatoria y comercial.